LA PRUDENZA NON E’ MAI ABBASTANZA

A giugno del 2012 viene consegnata a un collega, a cui è affidata la gestione di clientela privata, una lettera di contestazione relativa a una truffa messa in atto nei mesi precedenti a danno di un primario cliente della filiale. In particolare viene contestato al collega di avere avallato un'operazione di bonifico estero di € 10.000, disposizione poi disconosciuta dal titolare di conto.

L'azienda, come di consueto, invita il collega a rispondere entro cinque giorni dal ricevimento della presente producendo le sue memorie difensive, in assenza delle quali, verrà adottato il provvedimento disciplinare idoneo al caso nel rispetto del CCNL. Il collega profondamente deluso e arrabbiato per la lettera che ritiene assurda risponde nei termini descrivendo minuziosamente quanto accaduto. Innanzitutto tiene a precisare che il primo contatto con quello che poi si è dimostrato un truffatore, è stato tenuto da un’altra collega. Il cliente, che durante il periodo invernale risiede in Brasile, a gennaio del 2012 telefona in filiale pregando di eseguire un bonifico a favore di una clinica del luogo dato che il figlio, cadendo dalla motocicletta durante una escursione, è ricoverato e necessita di un’operazione chirurgica urgente. La collega, dopo essersi confrontata con il suo diretto superiore, per venire incontro alle esigenze particolari del cliente, gli chiede di spedirle una disposizione cartacea attraverso un corriere, in quanto sarebbe impossibile dar corso alla richiesta sulla base di una semplice telefonata. Dopo pochi giorni il corriere UPS recapita in filiale una busta contenente la disposizione di bonifico sottoscritta dal cliente con la quale si autorizza il versamento in valuta dollari. Nella busta c’è anche una copia del documento di identità del cliente stesso che quello stesso giorno telefona in filiale chiedendo che il bonifico venga disposto con urgenza. Durante la telefonata viene fornito non solo l'esatto numero di conto corrente, ma anche quello di un secondo conto a lui intestato in valuta sterline chiedendo che il bonifico venga eseguito proprio da quel conto corrente considerato che il cambio, quel giorno, risulta particolarmente buono. Dopo tre settimane viene recapitata in filiale, con le stesse modalità, una seconda richiesta di bonifico a favore sempre della stessa clinica per un importo di € 8.000. Insospettito da questa nuova richiesta il collega a cui vengono contestati i fatti, invia una mail al correntista per chiedere spiegazioni e in quel frangente il cliente non solo disconosce la disposizione, ma contesta pure il primo bonifico fatto un mese prima dell’importo di € 10.000.
Risulta chiaro che ci si trova di fronte a una truffa ben organizzata.
Il direttore di filiale denuncia l'accaduto alle autorità competenti e convoca in filiale il cliente, appena rientrato dal Brasile, il quale fa presente che, essendo un imprenditore spesso all’estero anche per periodo lunghi di tempo, ha persone di fiducia a conoscenza dei propri dati bancari. Il cliente inoltre conferma che non è la prima volta che invia per mezzo di un corriere comunicazioni o disposizioni.
A sua difesa il collega dichiara all’azienda che all’epoca dei fatti lavorava solo da pochi giorni in quella filiale, che la persona che si era accordata con il cliente lo aveva informato solo il giorno della ricezione della busta e della relativa disposizione e gli aveva chiesto di apporre una sigla di avallo e benefirma. Aggiunge che non conoscendo ancora praticamente nessuno dei suoi clienti in portafoglio, vista l’insistenza della collega e che dal confronto con lo specimen le firme risultavano uguali, sebbene con una certa riluttanza, aveva apposto la sua sigla anche per non essere giudicato come una persona che vuole sempre sollevare problemi e mettere i puntini sulle “i”.
Dopo aver descritto tutto l'accaduto il collega respinge fortemente le contestazioni fatte dall'azienda a suo carico dato che la stessa gli era stata indirizzata semplicemente per aver messo una firma di avallo sulla disposizione e che, tra le altre cose, il tutto era stato gestito in gran parte proprio dalla collega che aveva ricevuto la prima telefonata e alla quale erano indirizzati i documenti provenienti dal Brasile. Il collega, a conclusione delle sue memorie difensive, dichiara la sua più assoluta buona fede e la sua assoluta dedizione al lavoro, non solo riguardo al caso in questione ma più in generale alla sua professionalità. La sigla di avallo era esclusivamente stata apposta per conferma di quella che pareva essere la reale firma depositata dal cliente.
La banca, dopo aver letto le controdeduzioni, archivia il caso redarguendo però il collega ad una maggiore attenzione per il futuro.